Todo que necesitas saber sobre los seguros de responsabilidad civil

También conocido como RC, el seguro de responsabilidad civil es una herramienta fundamental para proteger tu patrimonio frente a reclamaciones por posibles daños a terceros. Ya sea dentro del ámbito personal, profesional como empresarial. Las pólizas cubren las consecuencias económicas derivadas de situaciones involuntarias que provoquen perjuicios a otras personas o a otros bienes. En muchos casos, su contratación, además de recomendable y están en boga, es obligatoria por ley.

¿En qué consiste la responsabilidad civil?

Es la obligación de reparar los daños causados a terceros por acción u omisión, tanto si estos son de tipo material, personal o económicos. El artículo 1902 del Código Civil español establece que «El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado».
Por tanto, este seguro se encarga de asumir dicha indemnización (hasta el límite contratado), así como otros posibles gastos jurídicos derivados de la defensa del asegurado.

Hay diferentes modalidades de seguros de responsabilidad civil, en función del ámbito en el que éstos se contraten:

1. Responsabilidad civil del tipo general

Cubre aquellos daños personales o materiales causados a terceros en la vida cotidiana. Son habituales en los seguros de comunidades de vecinos, propietarios de viviendas (son parte complementaria del seguro de hogar) y también los propietarios de mascotas o animales.

Desde el año 2023, la Ley de Bienestar Animal obliga a tener un seguro de responsabilidad civil para todos los propietarios de perros, más allá de la raza (BOE-A-2023-7653).

2. Responsabilidad civil del tipo profesional

Protege a los profesionales en el ejercicio de su actividad frente a errores, omisiones o negligencias que provoquen perjuicio a un cliente o a un tercero. Es obligatorio en la mayor parte de los casos y altamente recomendado en sectores sensibles como médicos, abogados, asesores, arquitectos, ingenieros, camioneros, etc. Algunos colegios profesionales exigen a los colegiados disponer de una póliza de estas características.

3. Responsabilidad civil de explotación

Se aplica a empresas, cubriendo los daños causados a terceros en el curso habitual de su actividad. Si por ejemplo, un cliente se cae en un local comercial o una máquina industrial daña la propiedad de un tercero.

4. Responsabilidad civil patronal

Cubre aquellas reclamaciones de empleados dirigidas a la empresa en caso de accidente laboral por falta de medidas de seguridad.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?

El precio aproximado de una póliza de RC depende del riesgo cubierto (a mayor cobertura, mayor precio), el límite de indemnización especificada, la actividad y el perfil del asegurado. Para que te hagas una idea:

• RC personal básica: desde 45 a 65 euros al año.
• RC profesional: desde 250 a 1.500 euros al año, dependiendo del tipo de actividad.
• RC empresarial: puede llegar a superar los 2.200 euros al año en sectores de alto riesgo.