¿Qué es el seguro de impago de alquiler y por qué cada vez más propietarios lo demandan?

El mercado del alquiler en España ha experimentado significativas transformaciones en la última década, no solo por los precios y la demanda, sino también por la gestión de riesgos por parte de los propietarios. Dentro de los productos que más popularidad han ganado están los seguros de impago de alquiler, que son una herramienta que protege a los arrendadores frente a uno de los temores más conocidos: los inquilinos morosos.

Según datos del Fichero de Inquilinos Morosos (FIM), los impagos de alquiler aumentaron un 8,6% en 2023, y la duración media de los procedimientos judiciales para desalojar a un inquilino superó los 8 meses. Con este panorama, cada vez más caseros que se deciden por este tipo de póliza y salvaguardar sus ingresos. Es evidente que la demora en el cobro de los alquileres puede suponer unos problemas considerables derivados de la bajada de los ingresos.

¿Qué son y qué cubres los seguros de impago de alquiler?

Son seguros que garantizan al propietario del inmueble el cobro de las rentas mensuales en caso de que el inquilino deje de pagar. Además, muchas pólizas ofrecen servicios complementarios del tipo:

• Defensa jurídica y gestión del posible desahucio.
• Reclamación de los desperfectos ocasionados en el inmueble por parte del inquilino.
• Cobertura de los suministros impagados como agua y luz, en caso de sucederse.
• Asistencia en la redacción del contrato legal de arrendamiento.

En función de la aseguradora y el nivel de protección contratado en el seguro, la indemnización puede llegar a cubrir entre 6 y 12 meses de impagos, con una media de cobertura de 9 meses, según el informe de 2023 de la aseguradora Mutua de Propietarios. Más o menos el tiempo de demora media de impagos.

¿Cuánto suele costar un seguro de impago?

El precio es variable y suele oscilar entre el 3% y el 5% del total anual del alquiler, aunque puede variar en según qué ocasiones como por ejemplo la renta mensual, la duración del contrato, el perfil del inquilino en tanto a su solvencia económica, situación laboral, etc. y dependiendo de las coberturas adicionales incluidas en el contrato.

Por poner un ejemplo, en el caso de un alquiler de 800 euros al mes, el coste anual aproximado del seguro puede situarse entre 290 y 480 euros más o menos.

¿Cómo funciona el seguro de impago por alquiler?

La aseguradora realizará un estudio de viabilidad del inquilino, revisando cuestiones principales como su historial financiero, nivel de ingresos y estabilidad laboral. Evidentemente a mayor estabilidad, mayor posibilidad de que la aseguradora se decante positivamente por formalizar el contrato. Si es aprobado, se formaliza la póliza. Y en caso de impago:

1. El propietario debe notificar al seguro la incidencia.
2. La aseguradora se hará cargo de las rentas desde el primer o segundo mes de impago (esto depende de lo contratado).
3. Se iniciará un proceso legal de desahucio si procede y reclamación de las deudas.