¿Qué diferencia hay entre el tomador del Seguro y el asegurado?

A la hora de hablar de Seguros de Coche o de pólizas de Hogar o de cualquier otro producto asegurador, oímos mucho los términos tomador del seguro y asegurado. Y mucha gente no tiene claro que ambas cosas no tienen que corresponder con la misma persona. De hecho, en un contrato de Seguros son figuras diferentes y tienen distinta función, aunque pueden recaer en la misma persona. Para aclarar las cosas, hoy te contamos qué diferencia hay entre el tomador y el asegurado en un Seguro.

 

El tomador en el contrato del seguro

 

El contrato del Seguro

Empecemos por el principio, por el contrato del Seguro, la póliza. En este documento contractual, una aseguradora se obliga a resarcir de un daño o a pagar una indemnización a su cliente cuando sucede un siniestro cuyas consecuencias quedan verificadas. Estos sucesos inesperados hacen referencia a los riesgos cubiertos por la póliza, que están descritos en el condicionado de este contrato. A cambio, el cliente abona a la compañía de seguros un precio, la prima de la póliza.

De esta forma, en el contrato de la póliza hay dos partes que llegan a un acuerdo: la aseguradora, que presta las coberturas que figuran en el contrato; y el cliente, que a los efectos del contrato del seguro es el tomador.

El tomador es quien contrata el Seguro y tiene la obligación de abonar el precio del seguro, pero no es obligatoriamente la persona asegurada. Tomador y asegurado pueden coincidir o no en una póliza. De ahí que a veces se les confunde y se toma a ambas figuras por la misma cosa. Veamos que no lo son.

 

La figura del tomador en el contrato del Seguro

Ya sea una póliza para la casa, una póliza de automóvil, un Seguro de Vida o un Seguro de Camión, en todos estos contratos el tomador es la persona que contrata el Seguro y suscribe las condiciones de la póliza. Ese contrato le obliga a realizar el pago de la prima por las coberturas contratadas.

Además de verse comprometido a pagar la prima, el tomador está también obligado a informar a la aseguradora de que se ha producido un siniestro. Además, al firmar el contrato de la póliza se compromete a poner los medios a su alcance para minorar las consecuencias del siniestro.

 

Derechos del tomador

El tomador no solo tiene obligaciones. Como futuro cliente de la aseguradora, tiene derecho a solicitar la información que sea necesaria antes de firmar el contrato, ya que es fundamental que el tomador conozca el alcance de las coberturas contratadas, las circunstancias que pueden rodear los siniestros que cubre la póliza y los trámites para solicitar los servicios que ofrece la aseguradora.

El tomador, como persona que contrata el Seguro, también puede solicitar a la aseguradora que realice determinados cambios en la póliza que, en ocasiones, son clave para garantizar la correcta cobertura de la póliza. Por ejemplo:

  • Cambios relacionados con las coberturas contratadas
  • Cambios de beneficiarios del Seguro
  • Cambios en los datos relacionados con el cobro de la prima
  • Es quien puede decidir la rescisión del contrato

En este sentido, hay que señalar que el tomador es la persona que tiene la capacidad de informar a la aseguradora de los cambios que pueden afectar a la valoración del riesgo que cubre la póliza. Hablamos de informaciones como la mejora de la seguridad de una casa, que puede afectar al Seguro de Hogar, o la contratación de una cochera en la que, a partir de ahora, descansará un coche asegurado.

 

Cuando tomador y asegurado son la misma persona

Si el tomador contrata el Seguro en nombre propio y por cuenta propia, asume también la condición de asegurado. En este caso, no hay ningún problema por cuanto le corresponderán los derechos y obligaciones, salvo en las pólizas de vida donde, frecuentemente, los derechos corresponden al beneficiario. En este post te contamos más cosas sobre los beneficiarios de los Seguros de Vida.

 

¿Y quién es el asegurado?

El asegurado es la persona que está bajo la cobertura de la póliza. El Seguro cubre sus bienes y también su propia persona, su salud o su vida. Como ya hemos indicado, en muchas ocasiones el asegurado y el tomador son la misma persona, pero también pueden ser diferentes.

 

Tomador y asegurado en el contrato del seguro

 

El ejemplo más claro de póliza con diferente tomador y asegurado son los Seguros que contratan las empresas para sus empleados, como los Seguros de Salud colectivos. En estos casos, el tomador es la empresa y los asegurados son los trabajadores.

 

Asegurados que no figuran en la póliza

Existe la posibilidad de que el asegurado no tenga nombre y apellido en la póliza, aunque sea una persona determinada. Es lo que ocurre con las pólizas que contratan empresas para cubrir determinados riesgos de sus clientes. Los clientes son las personas aseguradas, pero en la póliza no figuran los nombres de todos ellos.

Otro ejemplo interesante son los Seguros de Flotas que contratan grandes empresas de transporte y distribución, que incluyen en el Seguro de cada vehículo como conductores asegurados a los trabajadores de la empresa, sin determinar su nombre.

 

El asegurado tiene derecho a conocer el seguro que le cubre

Entre los derechos de los asegurados, hay que destacar su derecho a conocer que se ha realizado un Seguro sobre su vida o sus bienes, ya que debe dar consentimiento expreso para realizar el Seguro. Además, la persona asegurada no puede ser cualquiera, al menos en los seguros de daños, ya que el asegurado ha de ostentar algún interés en el objeto asegurado.

 

Compara tu Seguro antes de contratar

Si estás pensando en contratar un Seguro de Coche o piensas hacer un Seguro de Vida pensando en el futuro, o quieres asegurar tu casa, estas matizaciones te pueden ser útiles. En cualquier caso, leerse las condiciones del contrato del Seguro es muy importante. Así podrás comparar con otras ofertas y tener en cuenta más cosas, además del precio, a la hora de decidir qué Seguro suscribir.

En nuestro comparador de seguros online te lo ponemos un poco más fácil, porque con sólo dejarnos unos datos comparamos las mejores ofertas de Seguros y te conseguimos una póliza a la medida y al mejor precio. Además, nuestros asesores en seguros te pueden ayudar a elegir las coberturas que necesitas y responder a cualquier duda que te surja durante la contratación.

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