El continente en los Seguros de Hogar

Al asegurar una casa, es importante tener en cuenta un elemento fundamental: la protección de los elementos estructurales de la vivienda. Las paredes, suelos y techos de la vivienda es lo que las aseguradoras denominan el continente del Seguro de Hogar y en este post te contamos qué es y cómo se asegura al firmar la póliza de cualquier inmueble.

Saber qué es el continente en los Seguros de Hogar no sólo nos hace más fácil conseguir mejores prestaciones, sino que también ayuda a entender cómo funciona la póliza de una casa, ya sea como vivienda habitual o como segunda residencia.

Es importante que pienses en contratar un seguro de responsabilidad civil vivienda, porque sirve para proteger el patrimonio del titular ante los daños que una fuga de agua pudiera causar en el piso del vecino, hay dos partes fundamentales que se ponen bajo su protección: el contenido, es decir, el mobiliario, electrodomésticos y cosas de valor que guardamos en casa, y el continente.

¿Conoces esta cobertura de tu Seguro de Hogar? Veamos en qué consiste.

¿Qué es el continente en los Seguros de Hogar?

El continente de la vivienda lo conforman los elementos de la construcción y estructura de la casa, bien sea en un edificio unifamiliar o en un inmueble que forme parte de un bloque de pisos.

Cuando decimos que el Seguro de Hogar cubre el continente de la casa, nos referimos a aquellas partes de la vivienda que no se pueden extraer sin que el edificio sea dañado.

De esta forma, el continente en una vivienda asegurada estaría formado por:

Estructura de la vivienda

La estructura de la vivienda la componen los elementos fijos de la casa, como las paredes, tejados, suelos, pavimentos… y también las piscinas y anexos de la vivienda.

Instalaciones de la casa

Como elementos fijos de la vivienda, las instalaciones de la casa también forman parte del continente de la vivienda. En este capítulos se pueden incluir las tuberías de agua y gas, los elementos de la instalación eléctrica, el cableado telefónico, el sistema de calefacción y los sanitarios, por ejemplo.

Elementos decorativos

Aquellos elementos decorativos de la construcción que son fijos y forman parte de la vivienda también están bajo esta cobertura. Hablamos de parquet, molduras, pintura, moquetas, etc.

Trasteros y garajes

Si la vivienda tuviera trastero o garaje incorporado, estarían dentro del continente.

Otros elementos fijos

También forman parte del continente otras partes de la vivienda que son fijas como puede ser el vallado de la parcela, ascensores, jardines, escaleras, pistas de tenis, etc. siempre que se encuentren dentro del recinto del hogar y sean de uso privado de su propietario.

Áreas reformadas

Las reformas que se realicen en la casa para reparar algún tipo de daño también están bajo la protección del Seguro. Sin embargo, no todas las reformas están cubiertas por el Seguro del Continente: aquellas mejoras que se han realizado en la vivienda con fines meramente estéticos no suelen estar cubiertas por la póliza.

El continente en el Seguro de Viviendas hipotecadas

El continente tiene una especial relevancia al asegurar viviendas hipotecadas. Como ya sabes, no es obligatorio contratar un Seguro de Hogar, pero si la casa es adquirida con hipoteca, el banco tiene derecho a exigir que el hipotecado asegure el continente de la vivienda con una cobertura de incendios.

Esto es así porque la garantía para que el banco nos conceda el préstamo es la propia vivienda hipotecada. Por ese motivo, el banco obliga a contratar un Seguro que cubra la casa y garantice la integridad del inmueble a lo largo de la vida del préstamo.

Por cierto, este Seguro para viviendas hipotecadas es obligatorio y la entidad financiera nos lo va a exigir, pero no es obligatorio contratar la póliza de la casa con la entidad financiera y el banco no puede condicionar el préstamo a la contratación de su Seguro de Hogar.

Cómo calcular el continente en una póliza de hogar

Lo cierto es que calcular el continente es algo que suele hacer la aseguradora con los datos que aporta el tomador de la póliza de hogar. No obstante, conviene saber que el valor del continente por el que se suscribe la póliza no se corresponde con el precio de compraventa de la casa.

El continente en el Seguro de Hogar se calcula a partir de la estimación de lo costaría reparar la vivienda o reconstruir las zonas afectadas por un siniestro.

Los datos se pueden conseguir a través del catastro, que ofrece información sobre los inmuebles por medio de diferentes tipos de búsqueda: por calle y número, referencia catastral, polígono o parcela (para inmuebles rústicos), o por coordenadas geográficas, etc.

Con esta información, se calcula el valor del continente multiplicando los metros cuadrados de la superficie construida de la vivienda por una estimación del coste medio que tendría la reconstrucción de una casa de similares características.

Factores que influyen en el cálculo del continente

En este cálculo influyen diversos factores, como el tipo de vivienda, los materiales de construcción que se han empleado y la ubicación del inmueble.

Muchas veces, el valor que los Seguros dan al continente no responde a las expectativas del asegurado, por eso es aconsejable contar con la mediación de un corredor de Seguros independiente que defenderá la posición de su cliente o buscará mejores ofertas para asegurar la casa.

En ese cálculo no se incluye el valor del suelo, ya que se considera que, aunque la vivienda quedará destruida, el suelo sobre el que se levanta mantendría su valor y seguiría siendo propiedad del dueño.

Al calcular el Seguro de Hogar no debemos descuidar el continente en la póliza, ya que puede ser fundamental en caso de sufrir un grave siniestro.

Contar con el asesoramiento de una correduría de Seguros puede ayudarte a calcular el continente de tu Seguro de Hogar y asegurarte de que tu Seguro asumirá la indemnización adecuada por los daños que sufra la estructura del inmueble a causa de un accidente.

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